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银保监会发布银行理财细则征求意见稿 理财产品门槛降到1万元

     近日,中国银行保险监督管理委员会在其官网发布了《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》(以下简称《理财新规》),与今年4月发布的“资管新规”共同构成银行开展理财业务需要遵守的监管要求。那么,《理财新规》里有何亮点?对投资者影响又有多大?

产品起点降门槛

  理财产品门槛降低

  《理财新规》与“资管新规”保持一致,主要对商业银行理财业务提出了十个要求,其中第一条便与投资人息息相关:将单只公募理财产品的销售起点由目前的5万元降至1万元。

  市内某商业银行理财中心工作人员表示,根据国家有关部门数据显示,截至2018年6月末,银行非保本型理财产品余额为21万亿元,理财资金主要投向债券、存款、货币市场工具等标准化资产。这次公募理财产品购买门槛的降低,有助于提高理财在投资者资产配置中的相对吸引力,扩大银行理财客户范围和吸引资金流入理财资金池。需要注意的就是,对于首次购买理财产品的个人,《理财新规》延续了现行监管要求,要在银行网点进行风险承受能力评估和面签。

  23日,记者在某银行营业大厅内,就理财产品门槛降低这一问题采访了几位正在等待办理业务的市民。他们表示:“银行理财产品的购买起点以前都是5万元起步,这让很多想买理财产品的人望而止步。而现在,这个门槛由5万元降到1万元,这无疑是给我们老百姓提供更加低门槛的投资理财通道,可以让更多的人来购买银行理财产品了,这是非常值得拍手叫好的事情。”

  实行专区销售和双录

  《理财新规》在投资者适当性管理、合规销售、信息登记和信息披露等环节,进一步强化了对投资者合法权益的保护。

  在投资者适当性管理方面,除了降低单只公募理财产品销售起点和个人首次购买需进行面签外,还规定银行要区分公募和私募理财产品,同时根据风险匹配原则,向投资者销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

  在合规销售方面,要求银行规范销售渠道和加强销售管理。特别是通过营业场所销售理财产品的,应实施专区销售,并对每笔理财产品销售过程进行双录(录音录像)。

  在信息登记方面,要求银行在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行“全流程、穿透式”集中登记。银行只能发行已在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品。投资者可依据该登记编码在中国理财网查询产品信息,核对所购买产品是否为银行发行的正规理财产品,有助于防范“虚假理财”和“飞单”。

  在信息披露方面,要求公募开放式理财产品应披露每个开放日的净值,公募封闭式理财产品每周披露一次净值,公募理财产品应按月向投资者提供账单。

  象山大道某银行工作人员提醒广大投资理财者,在计划购买银行理财产品前,应先向银行理财专员进行详细的产品咨询和其他注意事项,或请理财专员根据投资理财者自身财务实际状况推荐几款产品,再进行抉择。(记者 张道华

责任编辑:李天一
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